供应链金融在商业界备受瞩目，如今伴随科技进步，出现了不少新现象。一方面，下游企业融资难度大，成为一大难题；另一方面，新技术的发展又为行业带来了新的机遇。这种矛盾现象正影响着供应链金融的发展趋势。

下游融资的困局

目前，供应链末端的中小型企业正遭遇着严峻的融资难题。许多制造业的小型供应商，尽管分布在全国各地，但由于企业规模有限，到2023年仍难以通过传统金融途径获取充足的资金。金融机构在审批贷款时，会着重考虑企业的信用状况等因素。这些中小企业往往缺乏足够的抵押品，信用评级也不理想，特别是在三四线城市的企业，这使得它们获得融资的难度更大。资金短缺直接制约了这些企业的发展，如扩大生产、更新设备等。

同时，考虑到下游企业的特性，它们通常位于供应链的最尾端，在资金分配的整个体系中显得较为薄弱。即便手握订单，也难以迅速将订单价值转变为资金。相较之下，大型企业可能拥有更多融资渠道，但那些下游的中小企业却只能感叹无奈。

科技带来的曙光

科技对供应链金融领域的发展产生了显著影响。众多创新技术助力风险管理和评估工作。比如，大数据分析平台能迅速搜集并处理企业交易及运营数据。这些技术让金融机构能更全面、更准确地了解中小微企业的真实情况。

在实际操作中，众多供应链金融科技平台正运用技术手段搭建专为中小微企业设计的普惠金融服务体系。在上海等地的试点项目里，我们观察到越来越多的中小企业通过这一服务受益，它们在较短的时间内改善了资金流动状况，因资金问题而停滞的业务得到了缓解，企业的经营状况也在逐步改善。

数字人民币的潜力

数字人民币在供应链金融领域展现出独特优势。作为我国法定数字货币，它在打造智能合约应用生态方面具有广阔前景。实践证明，数字人民币与智能合约的结合在公共福利和教育等领域已取得成效，这一模式适用于供应链金融。例如，在供应链内部的资金结算、预付款管理等环节，数字人民币的智能合约能够实现公开透明、不可篡改、自动执行等功能。

在北京的一些商业区和供应链公司中，使用数字人民币智能合约后，资金流动速度显著提升，交易的安全性也得到了显著增强。此外，通过降低对大企业的担保依赖，确实有助于缓解中小微企业的融资困境，这在建立新的信任体系方面，发挥着不可小觑的作用。

传统金融机构的局限

长期以来，传统金融机构在扶持中小微企业方面存在诸多问题。它们过分依赖主体信用评估。在此模式下，2020至2023年间，许多中小微企业因此被排斥在外。金融机构在准入门槛上设定了极为严格的条件，使得中小微企业难以满足。

传统的线下审核流程相当复杂且效率不高。工作人员需四处奔走，对贸易背景等细节进行确认。这不仅消耗了大量人力和物力，还难以确保信息的准确性和时效性。因此，许多中小微企业无法被纳入传统金融机构的融资网络。

数据驱动的转变

现在，数据驱动成为了一种新的趋势。将企业的交易活动转化为“数字资产”成为了关键的研究方向。许多企业正通过连接供应链系统，努力突破数据隔阂。比如在广州的某些产业集聚区，企业们借助供应链金融平台，共同分享数据，以此推动产业数据的增值应用。

在此环节，中小企业尤其是，能打造自身的数字信用及交易轮廓。比如，之前所说的原野提供的供应链金融服务模式，就是通过企业现有交易数据及与关键企业往来的历史资料来支撑融资，这给企业带来了新的增长机遇。

数字化技术与银行业

近年来，随着数字化技术的广泛运用，银行业的供应链金融服务模式已有所调整。银行现在能够获取供应链各环节的数据信息。过去，银行可能仅对核心企业的状况有所了解，而现在，从原材料采购到最终销售，每个环节的数据都尽在掌握，这有利于对融资申请者的信用进行全面评估。

贷后管理流程也因此变得更加便捷。江苏部分银行借助智能系统，对供应链金融的贷款实施实时跟踪，能够迅速掌握货款回收状况。一旦发现异常，银行能够迅速响应，及时采取措施，保障资金安全。这使银行对为供应链企业提供融资支持更加有信心。

最后有个小问题想和大家探讨，你们在居住的城市或工作的公司里，有没有察觉到供应链金融科技的进步带来的影响？欢迎发表意见、点个赞，还有分享给更多人。