普惠金融的内涵与目标

普惠金融现在是综合性政策目标，它基于平等和可持续的原则，要以可负担的成本为各阶层群体提供金融服务，这就意味着消费者能够平等地获取服务，还可以便捷地挑选金融产品，比如在城市和乡村，人们都有机会享受到相似的金融服务，不会再受到地域、身份的限制，进而让金融的阳光能够照耀到更广泛的人群。

其目标是构建金融服务体系，这个体系包括储蓄、融资等多个方面。比如说，普通上班族能够轻松地进行储蓄。小微企业在融资的时候，可以获得合适的支持。金融服务能像基础设施那样融入大众生活，让不同的需求都得到满足，进而促进社会经济的均衡发展。

数字技术的正面作用

“守正创新”的数字技术为普惠金融市场营造公平环境，它可确保金融产品合法合规，比如电子商务发展里诸多金融支付产品借助数字技术保障消费者权益，像支付机构在数字技术支持下严格遵守监管要求，保障了交易安全顺畅。

数字技术能够构建出稳定且高效的身份识别系统，生物识别等技术可让身份验证变得更加便捷，还能缩短业务办理的时间，就拿银行业务来说，客户在开户或者办理业务的时候，生物识别技术能够快速且准确地确认身份，提高了办事效率，进而促进了金融服务的普及。

数字技术带来的问题

智能终端使用门槛致使不同群体的受益能力出现分化，老人和残障人士对数字设备操作不熟悉，单纯依靠数字技术的服务无法满足他们的需求，在一些地区推广数字支付时，老年人因不会使用手机支付，依旧依赖现金交易，这影响了生活便利性。

生物识别等数字技术会让个人信息风险增加，一些不法分子会利用技术漏洞来获取个人信息，进而进行诈骗等活动，这对金融安全构成了威胁，比如说有用户的生物信息泄露之后，其账户资金被盗刷，这给整个普惠金融的稳健发展敲响了警钟。

跨境支付的难题

国际组织留意到跨境支付存在这样一些问题，即成本高、效率低以及透明度低，高昂的手续费致使企业跨境交易成本上升，利润空间遭到压缩，举例来说，一家外贸企业进行跨境结算时，手续费有可能高达交易金额的数成 。

效率低下对资金流转有影响，跨境支付流程繁琐，到账时间长，一笔国际汇款可能要几天才能到账，这不利于企业快速开展业务，还阻碍了国际贸易的顺畅进行。

数字人民币推动普惠金融

数字人民币在设计方面增强了支付服务的可获得性，为此推出了针对老年人的可视卡硬件产品，以解决他们使用电子设备的难题，在社区推广过程中，很多老年人借助可视卡轻松完成了支付，短期来华的非居民同样能够使用可视卡，从而满足不同群体的需求。

未来还会构建分布式数字身份认证体系，这个体系能为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务，能让更多人便捷地享受到数字人民币带来的普惠福利，还能进一步扩大金融服务的覆盖范围。

数字人民币降低支付成本

数字人民币能够降低支付成本，还能提高支付的可负担性。它的可编程属性可用于复杂支付功能，能为普惠金融创新赋予能量。就像在农村地区，可利用智能合约来实现农产品收购方与农户的条件支付，以此保障双方的权益。

它破除了支付方面的壁垒，提高了支付的可达性，还提升了福利水平。钱包矩阵体系给市场机构的创新提供了空间，能满足多样化的金融需求。不同企业能够依据自身特点推出个性化的支付产品，推动金融市场朝着多元化方向发展。