在金融领域，非法换汇一直是个受关注的问题。有一些人通过各种方式避开监管，达成资金的跨境转移以及外汇的兑换，这种行为带来的危害是不可忽视的。接下来，我们详细来了解几种较为常见的非法换汇模式。

虚拟币换汇危害大

“换钱党”将目光投向了虚拟币交易。他们借助 USDT 等虚拟货币所具有的价值稳定、交易便捷以及去中心化等特点，开展非法活动。例如，A 在境内购买泰达币等虚拟币，然后将其发送给境外的交易方 B，以此实现资金的跨境转移以及外汇兑换。这种模式成功规避了传统的金融监管和外汇管制。在某一案件中，不法分子就通过这种方式转移了大量资金。

如果要把外币兑换成人民币，境外的 B 先将外币兑换为虚拟币，然后把虚拟币给到境内的 A。因为虚拟币交易具有隐蔽性，所以监管部门很难追踪到交易的真实情况以及资金的去向，这给国家外汇管理带来了极大的挑战。

“蚂蚁搬家”隐患多

“蚂蚁搬家”式换汇的方式是分散资金、进行小额交易且多次转移，以此来躲避监管。许多个人或者小团队借助个人外汇额度以及小额交易的便利来实施操作。在境内，A 把大额资金拆分成额度不超过个人外汇额度（例如每人每年等值 5 万美元）的小额资金进行转移。

境外 B 收到少量资金后，将其兑换为目标外币并存入 A 指定的境外账户。例如，某些人为了在国外进行买房等大额消费，会组织亲友进行这类小额换汇行为。若要将外币换回人民币，B 会分次把外币汇回境内，然后分散转入 A 的账户，这种方式分散了资金的来源与流向，从而增加了监管的难度。

POS机虚构交易恶劣

POS 机境外刷卡虚构交易来换汇是一种极为恶劣的方式。不法分子先将境内的 POS 机进行改装和破解，接着把它带到境外。然后通过境外刷卡但境内购物这种虚假的交易行为，在境外使用人民币银行卡刷卡，这样资金就会被记录成境内商户的正常消费。

客户在境外使用人民币银行卡进行刷卡操作，钱款流入了被换钱党所控制的账户。曾经有不法分子携带经过改装的 POS 机前往境外，让客户进行刷卡，表面上看起来是在境外进行消费，然而实际上资金却落入了他们的手中，随后他们为客户完成了外汇兑换的行为，这种行为对金融市场秩序造成了严重的扰乱。

传统地下钱庄非法

传统地下钱庄通过对境内外银行卡进行控制，从而构建起资金池。在这个资金池中，境内收取人民币，境外则转换为外币。当境内客户 A 想要将人民币兑换为外币时，就会把钱转账到钱庄指定的境内账户。许多有大量换汇需求并要出境的人，就会去寻找这类地下钱庄。

钱庄收到人民币后，会将其从自身所控制的境外账户里，划转相应的外币至客户指定的境外账户。这种模式把正常的外汇兑换监管流程给绕开了，从而为一些违法资金的流动提供了途径，也对国家的金融安全造成了威胁。

双向对敲藏风险

在“双向对敲”模式里，境内会归集人民币，而在境外进行换汇。这样一来，外汇无需在物理上跨国流转，就能够完成买卖。就如同前面所提到的虚拟币交易、POS 机虚构交易以及地下钱庄换汇等情况，都属于这种模式。这种模式从表面上看，很难察觉到资金存在异常流动的情况，从而给监管工作带来了极大的困难。

一些不法分子借助金融机构的管理漏洞，通过巧妙地运用双向对敲的手段来开展非法换汇行为，能够在不同地区之间迅速地转移资金，从而使金融市场的不稳定状况进一步加重。

跨境转移危害重

在“跨境转移”模式里，通过多种途径避开监管从而将外汇转移到境外。有一些人借助商业贸易、投资等作为掩护，把外汇以非法的方式转移到国外。例如编造贸易合同，以贸易款项的名义来进行外汇转移。

这种行为既损害了国家的利益，又可能被一些违法犯罪活动所利用，比如洗钱以及走私等。它会破坏正常的外汇市场秩序，对国家宏观经济的稳定产生影响。

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