在全球金融领域中，央行的数字货币一直备受关注。两家央行首次利用区块链技术尝试发送数字货币并取得成功，这一成果如同石子投入金融湖面，在金融领域激起层层涟漪。这不仅在技术上实现了突破，也意味着国际上对数字货币支付的研发迈入了新的阶段。

央行数字货币原理

央行发行的数字货币属于“数字化的法币”。央行承担着它的负债，它具备国家信用，就像现金一样。与大众通常的认知不同，它不是像加密货币那样去中心化且隐匿的，其本质是中心化的。比如在中国，因为金融科技发展得很迅猛，在这样的环境里，央行数字货币正按照自身的逻辑持续发展。即使结合了区块链技术，国家也牢牢掌控着主导权。

泰国央行推进了相关项目，全球因此得以看到央行数字货币项目实施存在多种可能性。每个国家的数字货币项目，本质上是依据自身的金融逻辑展开的，并且与本国国情及金融需求紧密相连。

中国在数字经济的角色

IMF 报告表明，在电子商务这类数字产业领域方面，中国处在全球领先的位置。同时，电子商务在全球的交易量里所占的比例达到了 40%以上。这样的情形给数字货币的发展给予了优良的大环境支撑。在中国，数字产业蓬勃发展，这使得央行数字货币的发展拥有了肥沃的土壤。

从中国自身发展规划角度而言，央行数字货币的研发对整个数字经济发展具有战略意义。其在发行方面的创新，有助于提升数字经济的交易效率；在流通方面的创新，有助于降低数字经济的成本；在调控方式方面的创新，也有助于提高数字经济的交易效率并降低成本。

央行数字货币优势

在银行间的交易过程中，它对交易的便捷性有促进作用。弗若斯特沙利文大中华区总裁王昕指出，它能加快交易速度，能降低交易成本，能保障金融支付体系的安全，还能提升运营效率。在跨国交易领域，它可以取代那些复杂的代理银行跨境支付渠道，能够减少中介机构带来的复杂性。

从实际使用情况来看，传统纸币存在一些问题，比如不易保存，也不易转移，并且信息技术含量较低，安全性也不高。而数字货币可以克服这些方面的不足，对于消费者而言是很有吸引力的。

全球对数字货币态度

2018 年拉加德发出了呼吁。她希望各国央行考虑发行数字货币。如今在全球范围内，几乎没有哪个国家会拒绝去进行数字货币的技术性尝试。这是因为区块链技术已经向大家展现出了自身在货币支付领域所具有的安全性以及便捷性。这些状况表明，从技术层面来讲，数字货币已经得到了广泛的认可。并且，这种认可为各国央行在数字货币方面的发展营造出了比较良好的氛围。

国家层面察觉到了数字货币所具有的发展潜力，并且开始积极探索。各类主体，如企业等，也会随之加大对技术研发等方面的投资力度，从而构建出一个良好且积极向上的发展循环。

技术补充而非替代

肖磊认为，在中国，央行数字货币主要是用以取代现金。它是把传统信用货币进行数字化的处理。在交易环节以及追踪监管等环节会运用到区块链技术。然而，它难以替代传统信用货币，只是一种补充形式。并且，它不会对现有的信用货币体系进行颠覆，而是在保留传统体系优势的基础上进行优化。

这种补充关系比较微妙。它是符合金融监管的基本逻辑的。同时，它也给人们使用货币带来了更多的选择，能够满足不同的场景需求。

监管面临挑战

随着数字技术的发展以及国家经济需求的变化，王昕指出，建立完善的央行数字货币监管制度面临着挑战。一方面，技术变革的速度极快，监管规则很难迅速与之相匹配；另一方面，各个国家的发展情况有所不同，难以制定出统一的监管标准。

在国际化的进程中，如果监管存在漏洞并且这种情况长期持续下去，那么就很有可能会出现一些利用数字货币来进行的非法金融行为。

央行数字货币的发展开启了新的征程，未来它会给我们的金融生活带来很大的改变。那么，你认为央行数字货币全面推行之后，对你的生活会有哪些影响？希望大家积极点赞、分享，并在评论区留言进行互动。