2022年中国人民银行工作会议：金融风险防范化解与商业银行不良贷款率下降趋势分析-你的数字通用钱包

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最近，各大商业银行在信贷风险管理和不良资产处理上取得了显著成效，不良贷款的规模得到了有效控制。这其中蕴含着怎样的深层含义？而且，未来又将面临哪些挑战？

坏贷规模受控的背后

2021年，我国经济持续回暖，这一现象为银行信贷资产质量保持稳定奠定了良好的外部基础。这一点至关重要。经济形势好转，企业自然能拥有更宽广的发展空间，其还款能力等各方面也随之增强。此外，商业银行也在主动采取行动。它们持续增强对不良资产的处理力度，并在内部加强监督与管理的优化。

国家推出的相关政策，比如延期偿还本金和利息，起到了效果。受到疫情影响的那些公司，得益于这些政策的支持，开始慢慢恢复生产，还款的可能性也随之增加，这有助于银行整体信贷资产的质量保持稳定。

不良贷款比率回落原因

温彬指出，自2020年9月开始，商业银行的不良贷款比率下降，这主要归功于三个原因。首先，国家的救助措施发挥了重要作用，比如延期偿还本金和利息的政策，就像一场及时雨，减轻了企业的资金负担，帮助它们逐步回归正常运营。

第二个原因在于银行自身的安全警惕性。众多商业银行对风险防控十分看重，在资产质量分级、监管、回收和处置方面持续采取措施。他们融合了新方法与旧方法，有效遏制了不良资产，从而在根本层面上保证了资产质量的稳定。

关注类贷款占比下行趋势

近3年来，关注类贷款的比重普遍有所减少。特别是从2020年第一季度开始，下降的速度加快了。这一现象显示出商业银行在信贷管理上的积极成效。银行在筛选和管理贷款方面的能力增强，导致面临风险的信贷资产比例逐步降低。这还表明，银行在识别和应对潜在风险、提前处理或监管有风险贷款方面做得非常充分，从而保障了其信贷系统的稳健。

当前面临的挑战

当前经济复苏存在不平衡且基础不稳，这是核心问题。众多小微企业、个体户正遭遇困境。比如，先前为应对疫情而出台的扶持小微企业政策，尽管出发点是好的，却也给银行资产质量带来了不确定性。

延本延息贷款多集中在某些行业，尽管这些行业风险抵御力较高，银行仍需对异常情况保持警觉。疫情期间，小微企业遭受重创，坏账风险逐渐显现，如何在支持小微企业金融需求和保持银行资产质量稳定之间找到平衡，成为了一个新的难题。

银行针对挑战的策略

银行需彻底审查客户情况。对于那些运营稳定但资金流转遇到困难的企业，银行需迅速进行沟通，提供必要的服务，以保证企业能够持续健康发展。这样做不仅有助于企业保持活力，也是保护银行资产安全的有效途径。

银行需妥善处理风险紧急情况。需对无发展潜力的企业提前防范风险，提升资产管理水平，如此一来，能在风险来临时不感到手忙脚乱。比如，自2021年起，银行增强了对延期小微企业的排查和监控，这有助于风险控制。同时，银行还将对续贷业务实施更严格的监管。

房地产领域的举措

在确保整体杠杆率稳定的基础上，银行需执行有关房地产贷款的政策和规范。管理好房地产贷款的风险是当前的关键任务之一。房地产市场的健康发展对于银行体系的稳定至关重要。对于资金周转有难度但市场前景良好的房地产行业，通过重组等手段进行调整，这既是促进房地产行业发展的途径，也是维护银行自身利益的策略。

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