传统融资困境

在传统信贷模式里，银行决定是否贷款主要依据企业的信用情况。然而，市场上信用信息不透明的问题非常明显。以小微企业为例，它们由于缺乏完善的信用记录，因此很难向银行证明自己具备还款能力。交易成本一直处于较高水平 ，银行开展小微业务收益不高 ，风险还很大 ，这导致很多有资金需求的小微企业 ，难以获得低成本贷款 ，融资难题对它们的发展造成了严重制约 。

在一些城市的小微创业园区当中，这种困境愈发显著。不少创业者怀揣梦想开办企业，可是因资金短缺，既无法扩大生产规模，又无法更新设备。据统计，约70%的小微企业在创立初期，都会遭遇不同程度的融资难题。传统融资渠道门槛颇高，致使它们只能知难而退。

数字货币拓展应用

随着央行数字货币被推广，它在企业融资场景里的应用持续拓展。在供应链金融领域，多家银行和大型企业开展合作，基于数字货币构建全新的解决方案。借助数字货币，能够对中小型供应商企业进行有效的身份核验，也能够进行风险识别。

在沿海一个经济发达的城市，有一家大型制造企业，它和众多上游中小供应商，以数字货币为纽带，构建了高效的供应链金融体系。在这个体系里，企业间的贸易往来更透明了，资金流转速度也加快了。传统供应链金融模式有问题，比如企业信用难识别，真实贸易流程难把控，资金流向难追踪。数字货币依靠广义账户体系，具备可追溯性，它有效地解决了这些痛点，并且还提高了供应链金融的服务效率，增强了其普惠性。

数字货币债券创新

数字货币债券有明显优势，支付后即可完成结算，没有手续费，安全性还很高。这种新的债券模式让数字货币在债券领域有了创新应用。对企业来说，发行数字货币债券是个好选择。一方面，它能吸引市场关注，提高债券发行效率。在证券市场里，有一些试点企业发行了数字货币债券，这些债券受到了投资者的广泛关注，而且其发行周期比传统债券大幅缩短。

企业能更妥善地管理债券募集资金的用途，达成资金追踪，还可为信息披露提供支持。一些大型国有企业发行债券时，数字货币债券的运用让资金使用更规范透明，提高了企业的信誉度。据业内人士分析，未来数字货币债券有望成为企业债券发行的主流模式之一。

服务业创新消费模式

对于服务业企业来说，可以依据数字货币开发创新消费模式，比如预付式消费、分期支付等。比如在美容美发、餐饮、健身等行业，会运用数字货币的预付式消费模式，消费者会预先把资金存入数字货币账户。企业借助这种方式能迅速回笼资金，同时还可提高客户黏性。

某个知名连锁健身品牌推出了数字货币预付式会员卡，吸引了大量新客户，老客户续约率也有所提高，消费者享受服务时使用数字货币分期支付更便捷，资金压力减小，这种创新消费模式既满足了消费者需求，又给服务业企业带来了新的发展机遇。

供应链体系深度融合

企业需把数字货币与现有的供应链系统紧密结合，让其从单纯的支付工具，转变成对价值流转全程加以管理。具体做法为构建基于数字货币的闭环供应链体系，达成从原材料采购到最终销售的全链路资金可视化管理。在某电子制造企业，引入数字货币管理供应链资金，实现了对每一笔资金的实时监控，减少了资金占用和浪费。

中小企业能够主动与核心企业的数字货币体系进行对接，接着建立数字化凭证，通过这种方式提升自身信用等级。在某汽车零部件产业集群当中，一些中小零部件供应商和核心整车企业借助数字货币开展合作，最终取得了优质的信用评级，因而降低了融资门槛。随着这种模式逐渐得到推广，中小企业有望摆脱融资困境，实现更好的发展。

构建信用档案与未来发展

数字货币有可编程性，这给企业创新商业模式带来了诸多可能。产业园区和产业集群能搭建基于数字货币的公共服务平台，这个平台可为企业提供低成本结算服务、信用评估服务、融资撮合等服务。在某高新技术产业园区，园区管理部门与金融机构联合建成了数字货币公共服务平台。

企业应利用数字货币交易数据构建自身信用档案，主动与金融机构对接，授权访问交易记录，向金融机构展示真实经营状况及现金流，以此获得更优惠融资条件。对于初创企业和小微主体来说，积极用数字货币开展日常经营，能快速积累信用记录，突破传统融资信息不对称障碍，进而享受普惠金融服务。未来，企业使用数字货币形成的习惯会成为重要的无形资产，企业数字货币的记录同样会成为重要的无形资产，这二者会对融资成本产生影响，也会对市场竞争力产生影响。你认为企业应从哪些方面加快推进数字货币在自身经营中的应用？